家を建てたいと思ったとき、何から始めればよいか分からず、手探りで進めてしまう方も少なくありません。住宅展示場を訪れるのもひとつの手ですが、**本当に最初にやるべきことは「資金計画」**です。

間違った資金計画は、ローン返済に追われる毎日を生み出し、家族の楽しみや子どもの教育資金を圧迫する可能性も。そうならないために、まずは自分たちがどれくらいの費用をかけられるのか、しっかり把握しておきましょう。

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1. 自分たちの予算を把握するには？

▷ ローンシミュレーターで「ざっくり資金」をチェック

金融機関や住宅会社のホームページでは、年齢・年収・月々の返済希望額などから借入可能額を簡単にシミュレーションできるツールが提供されています。

たとえば、ポラスのオリジナルシミュレーターでは、以下の3パターンで試算が可能です。

• 変動金利
• フラット35（固定金利）
• ネット銀行（金利優遇型）

これにより、無理のない借入額の目安をつかむことができます。

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2. 家づくりにかかる「総資金」を理解しよう

▷ 自己資金だけじゃ足りない！住宅購入に必要な費用とは？

手元にある現金の中から「自己資金」として使える金額を確認しましょう。ただし、出産・教育費や生活防衛資金まで使い込むのはNGです。

また、家づくりにかかるのは建物費用や土地代だけではありません。以下のような費用も含まれます：

• 引越し費用
• 家具・家電・カーテンなどの生活準備費
• 登記費用や火災保険などの諸経費（100万円以上になることも）

結果として、

「自己資金」＋「借入可能額」＝家づくりにかけられる総予算

となります。

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3. 「今買う」or「貯めてから買う」、どちらが得？

▷ すぐ買う vs 貯めて買う｜シミュレーションで比較

ポラスでは以下のような試算をしています：

• 自己資金0円ですぐに購入
• 5年後に500万円の自己資金を貯めて購入

一見すると、自己資金がある方が月々の支払いは安くなりますが、5年間の家賃を合計すると約500万円も差が出るという結果に。

現在は歴史的な低金利時代。無理に自己資金を貯めるより、低金利を活かして早めに購入する方が得になるケースもあるのです。

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4. ライフプランに合った住宅ローン選びを

▷ 自分で選ぶのは難しい…だから「プロに相談」が正解

住宅ローンにはさまざまなタイプがありますが、金利・返済期間・繰上返済の有無など、検討すべき要素が多く、自分たちだけで最適なプランを選ぶのは困難です。

そんなときは、住宅会社やファイナンシャルプランナーなど、お金の専門家に相談するのが安心。将来の教育資金・リフォーム・老後資金なども含めたトータルな資金計画を立ててもらえます。

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5. 専門知識のある住宅会社に相談しよう

▷ 金利優遇・補助金制度など、知らなきゃ損！

住宅会社の中には、住宅ローンや補助金制度に精通した住宅アドバイザーが在籍している会社もあります。

• 提携ローンによる金利優遇
• すまい給付金や住宅ローン減税
• ZEH補助金などの政府支援

これらを上手に活用することで、数十万円〜数百万円の違いが生まれることも。**「安心して返せる資金計画」と「お得な制度の活用」**の両方が、満足のいく家づくりのカギです。

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まとめ｜「無理のない資金計画」で理想の暮らしを実現！

家づくりは、夢を形にする一方で、現実的な資金計画が最も重要なステップです。

• 住宅ローンや自己資金をしっかり見積もる
• ライフプランを見据えた返済計画を立てる
• 専門知識をもつ住宅会社と一緒に検討する

この3つを意識することで、無理のない資金計画と、将来にわたって安心できる暮らしが手に入ります。

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